Каждый автовладелец выбирает оптимальный для себя способ страхования –ОСАГО либо КАСКО. У отдельных компаний предусмотрены свои условия предоставления возмещения убытков, появившихся в результате ДТП. Если установленные учреждением правила нарушены, то восстановительные работы придется производить собственными силами. В список ошибок входят:

  1. Отсутствие оформления ДТП. При несущественных повреждениях понадобится составление европротокола. Допускается также вызов инспекторов ГИБДД.
  2. Неправильно оформлено извещение. Всю информацию рекомендуется тщательно проверять, так как поставленная не там галочка или неверно составленная схема может послужить причиной отклонения выплаты.
  3. Несвоевременное информирование. Подача заявления должна производиться в пределах пятидневного срока с того момента, когда произошла авария.
  4. Ошибочные сведения в справке ф. 154. Нельзя полагаться на профессионализм инспектора. Необходимо скрупулезно читать весь текст, поскольку какие-то важные моменты могут быть проигнорированы.
  5. Игнорирование независимой процедуры осмотра. Проведение оценки ущерба сотрудниками ОСАГО, не принимает во внимание всех факторов. Явные дефекты упускаются из виду, а скрытые не выясняются. Учитываются цены ниже рыночных. Автовладельцев не уведомляют о праве на дополнительную компенсацию.
  6. Обращение в СК после аварии без прохождения экспертизы. Автомобиль будет осмотрен поверхностным образом. Клиент рискует нести значительную часть расходов самостоятельно.
  7. Отсутствие претензии по вопросу выплаты, не покрывшей затраты на ремонт. По статистике очень немногие граждане при получении заниженной компенсации подают досудебную жалобу. Однако если в суде будет доказана недоплата, то ответчик вынужден будет выплатить штраф и пени. Поэтому большинство запросов удовлетворяется и производится доплата.
  8. Отказ от судебного разбирательства. Когда оплата ущерба не может покрыть всю стоимость ремонтно-восстановительных работ и запчастей, а претензия была отклонена или размер доплаты несущественный, следует обращаться за помощью к работникам суда. Для составления заявления стоит обратиться к услугам профессионалов. Квалифицированный юрист сопоставит факты и поможет составить документы.

Причины недоплаты

На практике получение выплаты по страховке часто связано с трудностями. Компании отказываются выплачивать законную компенсацию либо размер компенсации значительно ниже затрат на испорченные детали и сервисные работы. Причинами этого является то, что страховая деятельность становится нерентабельной. Количество начинающих водителей все растет, как и увеличивается число автомобилей.

Для отклонения запроса о возмещении используются формальные или спорные основания, которые можно трактовать по-разному. Эксперт, проводящий осмотр, реально оценивает все повреждения и затраты на ремонт. Однако присутствует значительное приуменьшение суммы, связанное с договоренностью агентов и оценщика.

Руководство организации уверено в том, что из всей массы обратившихся за покрытием расходов потребителей только единицы доведут вопрос до суда. Просто покупатели заведомо уверены в проигрыше либо не желают оплачивать услуги юриста. Остальные полагают, что затраты на судебный процесс не окупятся.

Правильное оформление ДТП

Для расчета максимальной компенсации важно правильно зарегистрировать обстоятельства ДТП. Алгоритм оформления включает в себя:

  1. Найти свидетелей аварии и записать их номера телефонов.
  2. Все детали снять на фотоаппарат или видеокамеру.
  3. Схема происшествия составляется очень подробно и четко с учетом всех нюансов.
  4. Чертеж должен быть подтвержден подписями всех участников аварии и очевидцев.
  5. ТС обязательно перемещают на обочину.
  6. Фиксация правонарушения производится в отделении ГИБДД, расположенном в том же районе, где произошло столкновение.

Помощь сотрудников инспекции не понадобится при грамотном оформлении европротокола:

  1. Оригинал и копия этого документа должны быть разборчивыми, поэтому рекомендуется заполнять бланк протокола на твердой поверхности, используя обычную шариковую ручку.
  2. Каждым из участников аварии вносится информацию только в соответствующих графах на передней стороне. Заполнение оборотной стороны допускается только после разъединения документа на 2 экземпляра.
  3. Обязательное условие – это подтверждение протокола четырьмя подписями. Одна пара должна находиться под согласием на передней части первого листа. Каждый из участников подписывает тыльную сторону своего экземпляра.
  4. После разъединения протокола любые его изменения имеют силу при подтверждении подписями всех водителей.
  5. Описание ущерба выполняется максимально кратко. Здесь указываются только явные поломки, скрытые дефекты расследуют эксперты.
  6. Рекомендуется проверять информацию о повреждениях другого ТС. Второй водитель может вписать те поломки, которые были у его авто еще до момента аварии.
  7. Отображение маневров до столкновения автомобилей должно быть грамотным. В соответствующих полях ставятся галочки.
  8. Термин «на стоянке» обозначает нахождение на парковке либо во дворе.
  9. Для подробностей обгона предусмотрен 12-й пункт и 13-й.
  10. Графа № 17 отведена для составления чертежа, где схематически зарисовывается проезжая часть. Подписываются наименования улиц или трасс. При использовании стрелок указывается траектория вплоть до конечной точки после удара. Идеальный протокол должен учитывать все светофоры и разметки, поскольку важен каждый нюанс.

В страховую подаются:

  • оригинал европротокола;
  • заявление на получение компенсации;
  • фотографии или видеозапись ДТП на носителе;
  • подтверждение достоверностей всех деталей видеоматериалов или снимков.

Обработка обращения осуществляется в двадцатидневный период. Если СК не уложилась в срок, она обязана оплатить еще и пени. За каждый день просрочки взимается 0,5%.

Досудебные разбирательства

Независимая экспертиза

Автовладельцы обращаются к независимому эксперту с целью перерасчета расходов на ремонтные работы. Если ТС выпущено ранее 5 лет тому назад, специалист дополнительно подсчитывает размер потери среднерыночной стоимости авто вследствие восстановления в сервисе. Эта сумма должна быть оплачена компанией, оформившей страховку.

При обнаружении недостающих дефектов в отчете эксперта допускается проведение независимого повторного осмотра. Страховая организация должна быть заранее уведомлена о времени его проведения и месте. Каждую квитанцию необходимо сохранить на случай обращения в суд.

При подборе независимого эксперта важно учесть все критерии:

  • Проведение осмотра сотрудником саморегулирующего предприятия со страховкой его ответственности по нормам законодательства.
  • Наличие соответствующей непросроченной лицензии.
  • Подписание договора.
  • Аккредитация организации в СРО.
  • Множество отзывов положительного характера, опыт работы и надежность учреждения.
  • Средняя стоимость услуг специалиста по осмотру.

Как определить, что выплата занижена?

После написания заявление и предоставления ТС для оценки у владельца автомобиля создается примерное понимание размера убытков и суммы для их устранения. Поэтому понять факт занижения компенсации достаточно просто. Юристы рекомендуют:

  1. запрос калькуляции и актов оценки и страхового случая;
  2. прохождение независимого осмотра и оценки затрат на восстановительные работы;
  3. обращение в суд.

Как получить от СК нужные документы?

По законодательству ОСАГО обязан выдать калькуляцию, отчет об экспертизе и акт о страховом случае при наличии письменного запроса, содержащего ссылки на законы. В случае отклонения заявления рекомендуется:

  • обратиться в офис компании и предъявить распечатанные выдержки из соответствующих законов и потребовать объяснений касаемо нарушения прав страхователя.
  • Направить при помощи заказного письма жалобу и приложения к ней с детальным описанием добавленной документации.

Претензия

Как уже говорилось, допускается подать жалобу о занижении суммы возмещения на имя руководителя фирмы, застраховавшей ТС. Указывается причина обращения, перечисляются все требования, и прикладывается расчет независимого эксперта.

Описывается результат, которого ожидает страхователь, в том числе размер компенсации и десятидневный период ожидания ответа от компании. Прописывается также, что по окончании этого времени заявитель отправится за помощью в суд. Обязательные элементы претензии – это номер полиса, ТС, контактные сведения, дата написания и подпись.

Образец документа можно посмотреть здесь: Приложение

Отправка жалобы в РСА и ФССН

Написание заявления в службу надзора за работой страховых учреждений и подача рекламации в РСА могут оказаться весьма действенными мерами в случае игнорирования со стороны руководства СК. Образцы всех документов для страховых разбирательств расположены здесь: http://www.viplatiosago.ru/obraztsy-dokumentov.

Решение вопроса в суде

Стоит ли судиться?

Большинство страховых разногласий можно решить без судебного разбирательства. Однако иногда обращения покупателя просто остаются без внимания со стороны СК. Юристы советуют попытаться не доводить ситуацию до суда. Вместо этого лучше попытаться решить разногласия напрямую в организации. Для этого составляется заявление на выдачу положенных ему по закону выплат.

После подачи в пределах пятидневного периода СК обязана предоставить письменный ответ. Если страхователя он не удовлетворил, пришла очередь судебного процесса.

Какие из документов понадобятся в суде?

Помимо самого искового заявления понадобится:

  • расчеты стоимости поврежденных деталей и сервисных работ;
  • паспорт заявителя;
  • ПТС;
  • акт об осмотре авто и страховом случае;
  • ксерокопии всех документов, заполненных инспекторами ГИБДД;
  • калькуляция СК.

Выбор суда

Если размер недоплаченной компенсации составляет до 50000 рублей, то разбирательствами по страховым выплатам разбирается мировой судья. Если сумма больше, иск рассматривается районным судом.

Кому поручить?

  1. Самому. Без соответствующих навыков успешное разрешение судебных разбирательств очень сомнительно.
  2. Юристу. Грамотный специалист поможет составить все нужные документы по установленным нормам и обговорит с клиентом правильную тактику поведения.
  3. Представителю. Самый простой способ, избавляющий от волокиты. Это не адвокат, а именно представитель, который возьмет на себя все действия кроме получения запрашиваемой суммы и экспертизы. Он просчитает вероятность выигрышности дела заблаговременно.

Составление иска

После подготовки всех бумаг понадобится составить исковое заявление, которое поможет суду понять претензии к СК. Этот документ оформляется с учетом государственных требований. Текст должен содержать:

  • сведения о заявителе и страховщике;
  • подробное описание выставляемых претензий, каждая из которых ссылается на законы;
  • сумма возмещения, соответствующая приложенным квитанциям.

Для получения юридического сопровождения к заявлению необходимо приложить:

  1. документы и полис ОСАГО;
  2. претензии и запросы, ранее поданные в СК и ответы на них;
  3. отчеты оценщиков;
  4. квитанции.

Какие законы влияют на вынесение решения судьи о недоплате по автостраховке?

Взаимодействие страховой организации и потерпевшим регламентировано:

  • Законом об ОСАГО № 40;
  • Правилами страхования, утвержденные правительством (постановление № 263 от 2003 года);
  • Правилами экспертизы, одобренные правительством (постановление № 238 от 2003 года).

Расчет суммы иска

Подача иска требует расчета суммы компенсации, в которую входит:

  • стоимость ремонта по отчету независимого эксперта;
  • затраты на прохождение независимой оценки;
  • расходы на почтовые услуги.

От этой величины вычитается сумма, которую страховая уже выплатила потерпевшему, и добавляется утрата рыночной цены ТС по оценке. Допускается запросить возможные проценты за примененные средства, не относящиеся к выплатам СК. Моральная компенсация тоже указывается (сумма прописывается любая, но обычно не превышает 2 тыс. рублей).

СК обязана возместить страхователю не только недоплаченную выплату, но и штраф, который равен 50% от суммы, удовлетворенной судом. Пени начисляются из-за отказа в прошлом СК добровольно осуществить доплату.

Приложение

В НАИМЕНОВАНИЕ СТРАХОВЩИКА

адрес:

От ФИО  

адрес для почтовых отправлений:

тел.

№ выплатного дела /№ заявления о страховом случае (если известны)

 

ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ

 

_____________ 201 __ г.  я обратился в Вашу страховую компанию за выплатой по ОСАГО.

_____________201__ г. представлены все необходимые документы для выплаты страхового возмещения.

_____________201__г. мне перечислено страховое возмещение в размере __________ руб.

С размером страхового возмещения я не согласен, по следующим основаниям.

Согласно отчету об оценке № ___ ООО «_________» затраты на ремонт автомобиля __________, после ДТП, произошедшего _____________ 201 __ г. , с учетом износа  составляют ____________ руб., утрата товарной стоимости __________ руб.

Также Вами не оплачены расходы на эвакуатор в размере ______ руб., расходы на хранение _________ руб., расходы на __________, которые согласно п. 4.12 Положения ЦБРФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС» подлежат возмещению страховщиком.

В нарушение п. 18 ст.12 закона об ОСАГО и п. 4.12 Положения ЦБРФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС» страховое возмещение выплачено Вами не в  полном объеме, недоплата страхового возмещения составляет: _______ руб.

В связи с ненадлежащим исполнением Вами своих обязательств мною понесены убытки, состоящие из  расходов на оценку в размере _________ руб.

Согласно пункту 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

На основании п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО  Вы обязаны выплатить неустойку в размере 1 % за каждый день просрочки, начиная с 21 дня после получения заявления о страховой выплате, за период с ________ 201__ г. по день выплаты.

 Неустойка в данном случае составляет _____________ руб. в день (сумма недоплаты*1%).

В связи с тем, что Вашими действиями нарушены мои права,

ПРОШУ в течение_____ дней со дня получения данной претензии:

1. Произвести доплату страхового возмещения в размере ________ руб.

2.  Возместить убытки, состоящие из расходов на оценку в размере __________ руб.

3. Выплатить неустойку за период с ________ 201__ г. по день выплаты из расчета _______ руб. в день

В случае ненадлежащего удовлетворения моих законных требований я буду вынужден обратиться в суд. В этом случае в исковые требования будут включены расходы на услуги представителя, штраф (п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО) и компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя.

 

Приложения:

Оригинал отчета независимой оценки (или заверенная копия)

Оригинал квитанции об оплате оценки

Банковские реквизиты

 

С уважением,

_____________ /____________/                                       Дата:___ _________ 20__ г.


style="display:block; text-align:center;"
data-ad-layout="in-article"
data-ad-format="fluid"
data-ad-client="ca-pub-1696725589525402"
data-ad-slot="5421281133">